(Last Updated On: 一月 10, 2017)

帮助孩子购买属于自己的第一个家

储存足够支付一个房产首付的资金对于年轻人来说是一个挑战,因此,我们发现父母常常在这方面给予子女一些支持。

竭尽全力,是购买房产的首要原则。即选择在可以承受范围内最昂贵的房子,原因有以下几点。印花税价格不菲,因此住宅不宜多做变动。自住类房产是免除资本增值税的,因此价值更高的房产会在所有外界条件不变的情况下,在您的子女未来决定退休并出售房产时,带来更高额的回报。同时,更好的房子也会为居住者带来更愉悦的体验,更适合家庭生活。
为了防止子女婚姻破裂时可能带来的损失,父母可以在银行第一抵押贷款后面申请第二抵押贷款。第二抵押应该是“待命”状态,并没有利息。然而,第二抵押贷款应该包含一个由父母来决定是否生效的利息条款,例如,插入一个:“贷款人有权追溯地收取历史产生利息,以澳洲联邦银行每年3%或更高为标准,以初始存款时间为起点”的条件。

银行提供的住房贷款重点集中于两个要求:(1)最多贷出房产价值的80%; (2)税前总收入(夫妻总和)的30%需足够支付贷款月供。

例如,在税前收入为每年10万元的情况下,银行愿意贷出3万元/年。这意味着为期30年的50万元贷款,以目前的4.25%利率为准。在这个基础上,可以买一个$625,000的房子,首付则需要$125,000。

父母可以通过以下集中方式为子女第一处房产提供帮助:

(1)直接借给子女$125,000的首付(并申请第二抵押贷款)。

(2)通过抵押父母的房子,向银行贷出$125,000用于支付首付。子女则需要负责偿还抵押产生的贷款和利息(由第二抵押担保)。

(3)如果子女的收入不能满足银行于贷款申请的条件,父母可以申请成为房产的第一拥有者;他们将在第一按揭上承担连带责任(100%)。银行更愿意接受这种形式的安排,而不是父母担保。

(4)通过为子女补贴贷款还款。在目前4.25%利率的情况下,在一个为期30年的贷款中,每$100,000需要按揭$6,000/年。而第二抵押可以保证这些付款。

(5)如果事情失去控制,帮助一个子女多于另一个,则可以通过在遗嘱中插入条款来平衡。

或者,更灵活的,如果您的家庭关系爱足够亲密,而您的子女是您遗嘱的执行人的话,则可以通过电子邮件跟踪家庭贷款,而每次贷款的变化都可以及时更新给您的子女。

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